Перед тем, как начать пользоваться услугами банка, важно узнать льготный период кредитной карты.
Этот показатель является одним из самых важных условий, на которых клиент сотрудничает с банком.
Кроме того, разобравшись в этом вопросе, можно заработать на кредитных картах, не прилагая особых усилий, и предотвратить начисление пени и штрафов на свой счёт.
Что такое льготный период?
Льготный период (на англ. grace period) – это временной промежуток, когда клиент может бесплатно или по существенно сниженной ставке пользоваться деньгами банка при соблюдении ряда условий:
- До окончания периода кредит должен быть полностью погашен.
- Услуга распространяется только на безналичные операции.
- Минимальные платежи должны вноситься в срок.
Схемы расчёта
Разберёмся, как рассчитать льготный период по кредитной карте, рассмотрев самые распространённые банковские схемы расчета.
Минимальный/максимальный срок
Единого льготного периода банк для своих карт не устанавливает.
Минимальный и максимальный сроки определяются по расчётной дате (определённое число месяца, до которого долг по кредиту должен быть погашен).
Чаще всего банки выбирают 20-е или 25-е число.
Расчёт льготного периода имеет следующий вид: если вы совершаете покупку 1-го числа, грейс-период составляет 50 или 55 дней соответственно. Если покупка произошла в конце месяца, например, 27 числа, то льготный срок — 23 или 28 дней.
Отчет/выписка по счету
Дата формирования ежемесячного отчёта, как и предыдущей схеме, фиксирована. Беспроцентный срок устанавливается через 20-25 дней после этой даты.
Посчитать беспроцентный период можно следующим образом: дни после покупки до даты ежемесячного отчёта + льготный срок (20-25 дней).
Первый платёж с карты
В такой схеме банк фиксирует продолжительность льготного периода, например, 50-60 дней.
И отсчёт начинается с первой покупки, причём, возмещать в день выплаты нужно будет все затраты сразу, вне зависимости от того, потратили вы деньги в первый или последний день льготного периода. Будьте внимательны и суммируйте все расходы!
Фиксированный
Льготный период составляет 30 суток для каждой покупки отдельно. Считается, что данная схема является самой простой, и её используют не самые известные банки.
Таким образом, льготный период рассчитывается несколькими способами, а ключевые показатели, которые помогут его определить: расчётная дата, дата формирования отчёта и дата льготного периода.
Считать и не пропускать
Окончание льготного периода – неприятная вещь, если вы её пропустили. Так как проценты будут начисляться на всю сумму кредита в прошедший период, даже если 99% долга было погашено.
Как понять, просрочен грейс-период или нет? Очень просто: проверьте счёт!
Если вы не уложились в сроки погашения, то банк:
- Введёт пеню на сумму непогашенного долга. Обычно это 0,5-1,5% в день. Пример: сумма долга 1000 руб. – ежедневная пеня 15 руб. При 1,5% комиссии.
- Увеличит долг на сумму фиксированной комиссии (обычно, 500-700 руб.).
- Наложит 3-10% штраф от суммы долга. В нашем примере, от 30 до 100 руб.
Как на этом заработать?
Делать заработок на кредитных картах с льготным периодом могут банки и их клиенты, иначе эта услуга не пользовалась бы такой популярностью.
Для банка этот инструмент выгоден, если клиент не приучен считать льготный период (т.е. можно будет заработать на пени и штрафах).
Однако если вы внимательны к собственным средствам и знаете, как работает льготный период, то это хороший способ немного заработать самому.
Общий алгоритм прост:
- Вы получаете зарплату и размещаете 60-70% от неё на депозите.
- Оставшуюся часть обналичиваете для мелких бытовых трат.
- В течение месяца вы бесплатно тратите деньги банка, пользуясь кредиткой.
- Со следующей зарплаты погашаете долг и, возможно, 10-20% добавляете к депозиту.
Вот, как пользоваться льготным периодом, — это достаточно просто и может приносить от 1 до 20 тыс. руб. в год в виде процентов по депозиту.
Не забывайте, что существуют такие услуги как кэшбэк и программы лояльности, которые дают возможность экономить 5-10% от суммы ваших расходов.
